Justis- og politidepartementet
Postboks 8005 Dep
0030 OSLO 

Deres ref. : 00/16345 EO EHV/gh 
Deres brev: 20.02.2001
Vår ref.      FNH: 2001/000156
                 SPN: 2001 00050 SLL/-
Dato:         14.05.2001
    

FORSLAG OM UTVIDELSE AV FINANSAVTALELOVEN TIL Å OMFATTE KOMMUNERS UTLÅNSVIRKSOMHET

Det vises til Justisdepartementets brev av 20.02.01, hvor forslag om utvidelse av finansavtaleloven til å omfatte kommuners utlånsvirksomhet ble sendt på høring, med høringsfrist 22.05.01. 

FNH og Sparebankforeningen støtter forslaget om å gi finansavtalelovens regler anvendelse på lån gitt av kommuner og fylkeskommuner. 

Finansavtalelovens hovedformål er å beskytte institusjonenes kunder, spesielt der kunden er forbruker. En sentral målsetning for reglene i finansavtalelovens kapittel 3 om låneavtaler m.v. er å sikre at låntakerne får tilstrekkelig informasjon før en låneavtale inngås og å skape balanse i avtaleforholdet. Tilsvarende beskyttelseshensyn er bakgrunnen for reglene i kapittel 4 om kausjon. Hva slags beskyttelse lovverket gir en låntaker eller kausjonist, bør ikke være avhengig av långivers innlånssituasjon eller omfanget av långivers utlånsvirksomhet. Etter FNHs og Sparebankforeningens oppfatning bør derfor finansavtalelovens kapittel 3 og 4 komme til anvendelse i sin helhet for lån der långiveren er en kommune eller fylkeskommune og for kausjoner for slike lån, slik det er foreslått i alternativ 1 i pkt. 6 Forslag til lovendringer. FNH og Sparebankforeningen vil også sterkt understreke betydningen av mest mulig lik regulering av likeartet virksomhet, både av konkurransemessige hensyn og av hensyn til vern av ikke-profesjonelle kunder.


Det forekommer at kommuner benytter lokale banker i forbindelse med sin utlånsvirksomhet. I slike situasjoner vil banken stå ansvarlig for å oppfylle finansavtalelovens krav. Dette er ytterligere med på å skape en forskjell mellom låntakere som opptar kommunale lån formidlet gjennom bank eller finansinstitusjon og lån som bevilges direkte fra kommunen eller fylkeskommunen. 

Etter FNHs og Sparebankforeningens oppfatning bør både lån fra kommuner og lån fra fylkeskommuner omfattes av finansavtalelovens regler. Lån fra statlige organer er for øvrig i stor utstrekning allerede i dag omfattet av finansavtalelovens regler, jfr. lovens § 1 og forskrift av 11.02.00 nr. 102 om utvidet anvendelsesområde for finansavtaleloven § 1. Kommunale lån til privatpersoner vil ofte ha tilsvarende formål og karakter som statlige lån. Dette, sammen med finansavtalelovens målsetninger, tilsier at det samme regelverk bør komme til anvendelse.

Finansavtaleloven oppstiller omfattende krav til hvilke opplysninger låntaker og kausjonist har krav på i forbindelse med opptakelse av lån og inngåelse av kausjonsavtale, innholdet i låne-/kausjonsavtalen, varslingsregler m.v. Særlig for mindre kommuner, vil dette kunne være krevende å overholde. Kommuner med liten kompetanse på området vil imidlertid som nevnt ha muligheten til å kanalisere lån gjennom banker og finansinstitusjoner som har etablert rutiner for håndtering av finansavtalelovens bestemmelser.



Med vennlig hilsen


For                                                                                      For
FINANSNÆRINGENS                                                           SPAREBANKFORENINGEN I NORGE
HOVEDORGANISASJON 


Merethe S. Riddervold                                                            Sven L'Abeé-Lund
Kontorsjef                                                                              Ass. direktør