Barne- og familiedepartementet
Postboks 8036 Dep
0030OSLO
05.07.2005
Vår ref: 2005/00395 – FJA/BEH
Deres ref: 200501498-/PGUFJS
Det vises til Barne- og familiedepartementets høringsbrev 16.06.2005 med forslag til endringer i forskrift 27.02. 2001 nr. 221 om angreskjema - angreskjema ved finansielle tjenester.
Barne- og familiedepartementet foreslår et nytt forskriftsfastsatt (obligatorisk) angreskjema (skjema D) som skal gjelde for salg av finansielle tjenester utenfor fast utsalgssted. Det nye skjema D vil for finansielle tjenester erstatte gjeldende skjema B og medfører i følge departementet i hovedsak tekniske justeringer. Det foreslås likevel som alternativ til bruk av skjema D at tilbyderne av finansielle tjenester kan benytte skjema utarbeidet av næringsorganisasjon, forutsatt at dette skjema minst inneholder samme momenter som skjema D (alternativ 2 til ny § 2 bokstav d). For fjernsalg av finansielle tjenester ønsker departementet derimot at det i første omgang ikke utarbeides et eget forskriftsfastsatt (obligatorisk) angrerettsskjema. Her forutsettes det at tilbyderne av finansielle tjenester, evt. næringsorganisasjoner som representerer slike tjenesteytere, selv utarbeider angreskjema.
1. Forslagene til ny § 2 bokstav d) - angreskjemaer utarbeidet av næringsorganisasjoner
Finansnæringens Hovedorganisasjon (FNH) tok i forbindelse med høringsuttalelsen 15.09.04 til endringene i angrerettloven, ikke endelig standpunkt til om departementet i forskrift også burde utarbeide et eget angreskjema for fjernsalg av finansielle tjenester. Etter vår oppfatning er det hensyn som både taler for og mot en slik forskriftsregulering av angreskjemaet for fjernsalg. På den ene siden vil et forskriftsfastsatt skjema fremstå som ”nøytralt” i forhold til forbrukerne, og finansnæringen har allerede innarbeidet og er kjent med eksisterende skjema ved salg av finansielle tjenester utenfor fast utsalgssted. På den annen side vil en adgang for næringen til å utarbeide egne skjemaer være mer fleksibelt i forhold til innhold og utforming og i større grad åpne for at skjemaet kan integreres i saksbehandlersystemene.
For FNH er det, uavhengig av om man velger en forskriftsregulering eller baserer seg på selvregulering, et overordnet hensyn at reglene utformes slik at det kan lages ett felles angreskjema for hhv. fjernsalg og salg av finansielle tjenester utenfor fast forretningssted. Grensen mellom hva som faller inn under den ene eller den andre kategori har klare ytre grenser, men kan skape problemer i enkelte situasjoner. For eksempel hvor det skapes kontakt og overleveres tilbud/alminnelige vilkår fra finansinstitusjon til en forbruker på en messe, mens det etterpå, gjerne etter oppfordring fra kunden, skjer ytterligere forhandlinger og kontraktsslutning ved bruk av fjernkommunikasjonsmiddel. Slike grensetilfeller vil også være uklare for saksbehandlerne og kan medføre at feil angreskjema leveres ut. Dette vil være klart uheldig både for finansinstitusjonen og forbrukeren og bør derfor unngås.
FNH tar til etterretning at departementet i begge de to alternative forslagene til ny § 2 bokstav d) fastholder at det fortsatt skal gjelde et forskriftsfastsatt angreskjema (skjema D) for salg av finansielle tjenester utenfor fast utsalgssted, samtidig som det klart signaliseres at det, i alle fall foreløpig, ikke vil bli utarbeidet et forskriftsfastsatt skjema for fjernsalg av finansielle tjenester. Alternativ 1 til ny § 2 bokstav d) vil medføre at tilbydere av finansielle tjenester må forholde se til to skjema - ett forskriftsfastsatt skjema for salg utenfor fast utsalgssted og ett skjema for fjernsalg utarbeidet av næringen selv. Dette er som fremhevet ovenfor ikke akseptabelt for finansnæringen og FNH går følgelig i mot dette forslaget.
I alternativ 2 til ny § 2 bokstav d) åpnes det imidlertid for at tilbydere av finansielle tjenester som alternativ til skjema D kan benytte angreskjema utarbeidet av næringsorganisasjon ved salg utenfor fast utsalgssted. Vi forstår forslagets ordlyd og departementets merknader til dette slik at det alternative forslaget også åpner for at næringsorganisasjon kan utarbeide et felles angreskjema for hhv. salg utenfor fast utsalgssted og fjernsalg av finansielle tjenester. Forutsetningen er selvsagt at angreskjemaet inneholder minst de samme momenter som skjema D og ellers oppfyller lovens krav. FNH legger til grunn at dette alternative forslaget vil ivareta næringens behov for ett felles angreskjema for hhv. salg utenfor fast utsalgssted. Vi gir derfor vår tilsutning til dette forslaget.
Departementet er tidligere gjort kjent med det pågående samarbeid mellom FNH og Sparebankforeningen vedrørende utarbeidelse av angreskjema. I den forbindelse har departementet tidligere fått en kopi av utkast til felles standard angreskjema for salg utenfor fast utsalgssted og fjernsalg av finansielle tjenester. Etter vår oppfatning vil dette skjemaet tilfredsstille de krav som er oppstilt i departementets forslagsalternativ 2 til ny § 2 bokstav d). Angreskjemaet gjelder etter sitt innhold både bank og forsikring, men er likevel mest rettet inn mot salg av bankprodukter. FNH tar derfor sikte på å utarbeide et standard angreskjema som er mer innrettet mot salg av forsikring. Departementet vil bli holdt underrettet om dette arbeidet.
2. Ikrafttredelse av forskriftsendringene
Endringene i angrerettloven trer i kraft 01.10.05 og departementet legger som utgangspunkt til grunn at dette også skal gjelde endringene i forskriften om angreskjema. Det foreslås likevel at ny § 2 bokstav d) først trer i kraft 01.04.06 slik at næringsorganisasjonene gis tid til å gjøre de nødvendige forberedelser.
FNH understreker viktigheten av at finansinstitusjonene og næringsorganisasjonene gis tilstrekkelig tid til å utarbeide angreskjemaer og innarbeide dem i saksbehandlingssystemene. Selv om FNH og Sparebankforeningen har startet utarbeidelsen av angreskjemaer er man avhengig av å vite utfallet av forskriftsarbeidet før man kan gå videre og sluttføre dette arbeidet. Erfaringsmessig kan det dessuten ta noe tid før angreskjemaene er ferdig trykt og innarbeidet i saksbehandlingssystemene. Slik vi ser det bør 01.04.06. være en akseptabel frist for å sluttføre dette arbeidet, forutsatt at forskriftene blir fastsatt kort tid etter sommerferien. FNH gir under denne forutsetning tilslutning til forslaget om ikrafttredelse.
Med vennlig hilsen
Finansnæringens Hovedorganisasjon
Finans og juridisk avdeling
Tore A. Hauglie
Avd. direktør
Bjørn Eirik Hansen
Kontorsjef