En forsikringspool er et samarbeid mellom flere forsikringsselskaper, hvor felles opptreden synes nødvendig eller hensiktsmessig for å redusere risikoeksponering og/eller administrasjonskostnader.
Risikoavlastning ved katastrofer
I enkelte forsikringsbransjer er det forsikringer av ekstraordinær art hvor skadene enkeltvis eller i større antall kan få et katastrofalt omfang. Aktuelt eksempler er naturskader.
Med sin lange værharde kyst inntreffer det jevnlig stormskader i Norge, noen i et slik omfang at skadene kan komme opp i milliardbeløp. Tilsvarende kan det oppstå katastrofepregede flomsituasjoner når de store vassdragene går over sine bredder i vårløsningen eller ved ekstraordinære nedbørmengder.
Slike katastroferisikoer blir uten unntak sikret med reassuranse, koassuranse eller pooler, slik at de enorme potensielle erstatningskostnadene fordeles på et stort antall aktører.
En forsikringspool er en spesiell form for koassuranse. De selskaper som deltar i en pool har på forhånd forpliktet seg til å overta en viss andel av risikoen inntil en bestemt øvre grense. Denne grensen er vanligvis knyttet til selskapets markedsandel innenfor det aktuelle risikoområdet, men uten solidarisk ansvar for de øvrige medlemsselskaper i poolen.
Nødvendig koordinering mellom medlemsselskapene og all saksbehandling blir vanligvis foretatt av en nøytral instans - poolens administrasjonskontor.
Kombinasjon pool og reassuranse
Forsikringsselskapene benytter i flere tilfeller en kombinasjon av poolforsikring og reassuranse. Fordelene er at man gjennom poolsamarbeidet med små administrasjonskostnader kan avlaste en stor del av risikoen i samarbeid med selskaper i hjemlandet, mens ekstremrisikoen fortsatt dekkes via det internasjonale reassuransemarkedet. Ved at poolen tar en betydelig del av risikoen, blir også reassuransepremiene som selskapene må betale vesentlig lavere.
Poolkontoret i FNO
Poolkontoret i Finansnæringens Fellesorganisasjon administrerer for tiden følgende aktive pooler: Norsk Naturskadepool og Panthavergarantipoolen. I tillegg administrerer Poolkontoret noen pooler som er under avvikling.
Effekten av pooler
Forsikringspooler gir økt effektivitet og kostnadsbesparelser på en del områder hvor selskapene er forpliktet til eller har funnet det rasjonelt å opptre på samme måte.
Et konkret eksempel er når naturskader rammer større områder. I slike tilfeller samordnes forsikringsselskapenes takst- og oppgjørsapparater under Naturskadepoolens ledelse, slik at gjenoppbygging og erstatningsutbetalinger kan komme fort i gang under felles ledelse.
Forsikringspooler egner seg også godt for avdekking av nye forsikringsområder, hvor risikoen kan være vanskelig å forhåndsberegne på grunn av lite erfaringsgrunnlag.
Sist endret: 13.05.09/SHA