Bakgrunn
Bedrifter og andre virksomheter kan pådra seg et erstatningskrav som følge av virksomhetsutøvelsen. Slike erstatningskrav kan bli så store at virksomhetens økonomi trues, i verste fall kan virksomheten gå konkurs. En ansvarsforsikring kan beskytte virksomheten økonomisk ved at forsikringen dekker rettslige erstatningskrav.
Tallfakta
I 2008 var det litt over 100.000 løpende ansvarsforsikringer for næringslivet i Norge. Det ble i løpet av året meldt rundt 1.700 erstatningstilfeller, som beløp seg til rundt 115 millioner kroner i erstatning.
Hvilken ansvarsforsikring en virksomhet trenger avhenger av virksomhetsutøvelsen.
Ansvarsforsikring for næringsliv kan vanligvis deles opp slik:
1. Bedrifts- og produktansvarsforsikring
Hva dekker forsikringen?
Forsikringen dekker rettslig erstatningsansvar som følge av fysisk skade på ting eller person.
Forsikringen dekker videre kostnader knyttet til et mulig erstatningssøksmål, for eksempel utgifter til advokat og sakkyndige.
Hvilke virksomheter bør kjøpe forsikringen?
Virksomheter som produserer eller selger varer eller utfører forskjellige fysiske tjenester har behov for en ansvarsforsikring.
Eksempler på virksomheter
Produksjonsbedrifter, håndverksbedrifter, servicebedrifter, butikker og engros.
2. Formuesskadeforsikring
Hva dekker forsikringen?
Forsikringen dekker rettslig erstatningsansvar uten at det har inntruffet en fysisk skade.
Hvilke virksomheter bør kjøpe forsikringen?
Virksomheter som selger en tjeneste som ikke innebærer en fysisk utførelse.
Eksempler på virksomheter
Typiske virksomheter er regnskapsfører, takstforetninger, konsulenter, fondsforvaltere, finansrådgivere.
Enkelte virksomheter trenger også en sikkerhetsstillelse før de kan starte virksomheten. Disse virksomheter er advokater, eiendomsmeglerer, advokater som eiendomsmegler, revisorer, bobestyrere og inkassoselskaper.
3. Styreansvarsforsikring
En form for formuesskadeforsiring er styreansvarsforsikring. Styreansvarsforsikring er basert på aksjelovens bestemmelser om styreansvar. Et styre kan komme i ansvar overfor selskapet, eiere og aksjonærer, kreditorer, investorer, det offentlige og tredjemenn.
Hva dekker forsikringen?
Forsikringen dekker styremedlemmers rettslige erstatningsansvar. Siden styreverv er et personlig verv kan det enkelte styremedlem bli holdt ansvarlig med hele sin personlige formue. En styreansvarsforsikring kan begrense det økonomiske tap.
Hvem bør kjøpe forsikringen?
Alle virksomheter som er organisert med et selvstendig styre.
4. Ansvarsforsikring for profesjonsansvar
Enkelte virksomheter trenger spesielle ansvarsforsikringer enten fordi det foreligger et myndighetskrav til det eller at bransjen virksomheten jobber innenfor har visse krav til standarder.
Eksempler på virksomheter som trenger profesjonsansvar
- Rådgivende ingeniør
- Arkitekt
- Speditør
- Taubanevirksomhet
- Virksomheter som har krav til sikkerhetsstillelse
5. Underslagforsikring (kriminalitetsforsikring)
En underslagforsikring er ikke en ansvarsforsikring, men en interesseforsikring som kan dekke arbeidsgivers tap.
Hva dekker forsikringen?
Forsikringen dekker det økonomiske tap en virksomhet blir påført ved at egne ansatte begår økonomisk straffbare handlinger overfor virksomheten.
Med egne ansatte menes bla. arbeidstakere, vikarer, agenter og oppdragstakere, merk at andre grupper også kan være omfattet av begrepet ansatt, så som kommisjonærer.
Med straffbare handlinger menes bla. underslag, tyveri, bedrageri, utroskap, dokumentfalsk.
Hvilke virksomheter bør kjøpe forsikringen?
Alle virksomheter med arbeidstakere.
Sist endret 21.09.2009 SHA